De verplichte AOV voor zzp'ers, helder uitgelegd

Van de circa 1,2 miljoen zelfstandigen in Nederland is ruim 80% niet verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid. Om dat ‘gat’ te dichten werkt de overheid aan een verplichte basis-AOV. Hieronder lees je precies hoe de regeling eruitziet, en welke keuze je nú al kunt maken.

Wat is de Wet BAZ?

BAZ staat voor Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen. Het is een publieke verzekering die je een basisinkomen geeft als je door ziekte of een ongeval niet meer kunt werken. De geplande ingangsdatum is rond 2030 en is nog niet definitief.

De regeling is bedoeld voor zelfstandig ondernemers. Vermoedelijk vrijgesteld zijn onder meer:

• directeuren-grootaandeelhouders (DGA's met een BV);
• mensen die vooral in loondienst werken;
• AOW-gerechtigden.

Twijfel je of het jou raakt? Doe de gratis opt-out check.

Wat dekt de basisverzekering?

De basis-AOV is een sober vangnet. De belangrijkste kenmerken:

• Een uitkering van ongeveer 70% van je winst, tot maximaal het minimumloon (± € 2.500 bruto p/m).
• Een wachttijd van 2 jaar — die periode moet je zélf overbruggen voordat je iets krijgt.
• Een premie van ongeveer 5.4% van je winst, met een maximum van circa € 177 per maand (fiscaal aftrekbaar).
• Uitkering tot je AOW-leeftijd.
• Geen medische keuring — iedereen wordt geaccepteerd.

Een lange wachttijd en een lage uitkering: voor veel ondernemers is de basis-AOV net te weinig om echt op te bouwen.

De opt-out: je mag zelf kiezen

Heb je vóór de peildatum (nog niet vastgesteld) een eigen, gelijkwaardige AOV, dan mag je die houden en val je buiten de verplichting. Dat heet de opt-out. Een polis telt mee als die:

• loopt door tot minimaal je AOW-leeftijd (eindleeftijd ≥ 55)
• wachttijd van maximaal 2 jaar
• geen beperkte uitkeringsduur
• premie en dekking minstens gelijkwaardig aan de basisverzekering

Daarom kan het slim zijn om nú al een eigen AOV te regelen: je kiest zelf je dekking en wachttijd, vaak met een hogere uitkering dan de basis.

Basis-AOV vs. een eigen AOV

Wat kun je nu doen?

1. Check of de verplichte AOV jou raakt en of de opt-out interessant is.
2. Vergelijk indicatieve premies van de hele markt — zonder verkoop.
3. Overweeg om vóór de peildatum een eigen AOV te regelen.
4. Laat je e-mail achter, zodat je een seintje krijgt als de datum bekend is.